检测丢弃虚拟信用卡

Question

我运行的业务类型允许客户在付款前获得结果。我在注册时收取他们的信用卡信息，以及从一周到一个月的任何地方收取后续费用以用于我的服务。大多数情况下，这一切都很顺利，但有时候人们会尝试使用虚拟信用卡来游戏系统，并扔掉借记卡（就像您可能会在Wallmart购买的那样）。

我做了一些研究，发现http://en.wikipedia.org/wiki/List_of_Bank_Identification_Numbers，但它不是一个完整的清单。无论如何要确定卡片的来源;特别是虚拟和扔掉卡。

或者有没有人有这个问题的任何经验，或许能够给我打击这个问题的一些想法？

Answer 1

将保持（授权）交易的金额，并重申它每隔x天的要求，直到你决定保留它或释放它

并非所有的CC服务提供商支持存储，然而交易，这样可能会更容易最初账单全额如果不全额退款满意

记住，你不应该被存放CC数字，只能从CC服务提供商

使用提供全方位服务的支付服务提供商像paymentexpress以访问事务参考举办服务等

Answer 2

预AUTH不会解决这个问题。丢弃卡将成功预先授权，因此不要区分临时卡和长期卡。

预验证中本身具有的一些问题，其中最主要的是每个卡发行商将持有AUTH前值的时间变化的量，在任何地方从2天到30天。这可能会导致您经常预先授权（这真的会让客户很烦，因为它看起来像钱不停地从帐户中流出），或者不够频繁（因此预认证下降而您无法保证该基金可当你真正想利用结算）

不幸的是你所面临的问题是，你只需要应付，或者改变您的商业模式的东西！公平性任何类型的卡都可能会遇到与当前型号相关的问题。无法保证长期卡持续有资金，或不会取消（例如由于卡丢失）或到期。

你能想象走进一家商店，并在钱柜，被告知“谢谢，但不要现在我们支付 - 只留下您的信用卡资料，我们将从您在月底收”。滥用行为已经成熟。对不起，如此直言不讳，但您需要将滥用因素归因于您的成本，或找到不同的模式。一种替代方案可能是对提供服务时花费的“信用”进行预付费，然后很少执行重复授权/结算以加满信用（并且如果认证信息拒绝，则暂停该账户）。您需要确保您的服务提供商使用Visa Account Updater service和Mastercard Automated Billing updater。这些服务允许通过自动更新已过期的卡片或用新的卡片详细信息取代重复授权。任何已被取消的卡牌都会掉下来并且被拒绝。

Answer 3

你做错了，但它实际上比两个提出的解决方案描述的要简单得多。

首先，你永远不会得到一个完整的卡类型列表。我已经创建了多年的信用卡处理软件，最好的处理器可以为您提供每个处理器的总体列表。他们提供的清单通常只将卡片分类为消费者级别1卡片或2或3级卡片（车队，P卡片等）的变体。因此，除非您处理通过结算发送订单项详细信息，否则无需处理此问题。 （相信我，你不想处理它......这是纯粹的混乱。）

你需要做的是有一个过程，你在交付时把资金的授权持有的信息。这会减去持卡人可以在卡上花费的金额并预留给您收取。虽然你拥有这样的权利，但你不太可能在筹集资金方面遇到问题。这不是预授权;预授权只会让您知道该卡有效，但不会保留资金供您稍后收集。

有那么两种方法可以收钱：

• 使用执行主机捕获的处理器。这意味着在一天中的某个时间，您的所有未完成授权将自动结算。如果您在授权时提供电子信息，这听起来非常适合您。
• 有你自己的日常过程，提交交易结算处理器（又名终端捕获）。使用这种方法，您可以决定何时收集货款，如果可能延迟交付物品的购买。 （例如，也许你必须制造购买的物品。）

无论哪种方式，您的客户可以使用任何他们想要的卡类型，他们只有在他们的购买交付后才会收取费用。他们甚至可以在购买后立即取消他们的卡，但他们将无法避免针对他们投入资金的OTB（开放购买）预订。因此，即使他们使用了虚拟卡或现金卡，他们也只能将资金减去预订金额。

而且，与流行的看法相反，你可以存储信用卡号码。这意味着你有更高的障碍来阻止PCI合规。在你的情况下，一个标记化解决方案可能会降低这一点。有几个处理器可以提供这个功能，但对另一个线程来说这是一个冗长的讨论。

Answer 4

您也可以将资金存入托管。钱从账户中提取出来并存入托管中，然后当工作完成时，双方同意付款应该通过并且您得到报酬。简单。